Mint.com vs. Kredit-Karma: persönlicher Finanz-Showdown

Mint.com und Credit Karma sind zwei beliebte Apps für die persönliche Finanzen, die einige Gemeinsamkeiten, aber einige wesentliche Unterschiede aufweisen. Hier vergleiche ich die beiden und stelle fest, was jeder Dienst tut, wie er funktioniert und wie jeder für Sie von Nutzen sein kann. Während ich Credit Karma und Mint gegeneinander ausspreche, sind sie keine sich gegenseitig ausschließenden Apps, und es gibt ein starkes Argument für die Verwendung beider Apps. Sie unterscheiden sich jedoch darin, wie und wann Sie sich auf sie verlassen sollten.

Was ist Kreditkarma?

Credit Karma ist ein persönlicher Finanzdienstleister, mit dem Sie Ihre Kreditauskunft und Punktzahl von zwei Kreditauskunfteien abrufen können, die so oft wie einmal pro Woche aktualisiert werden. Credit Karma bietet auch ein paar andere Funktionen, die ich später erläutere, aber Kreditberichte und Scores sind die Hauptattraktion.

Können Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos an einer anderen Stelle erhalten, ohne sich bei Credit Karma anmelden zu müssen? Ja. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act können US-Verbraucher über die Website AnnualCreditReport.com einmal pro Jahr kostenlos auf ihre Kreditberichte (jedoch keine Bewertungen) zugreifen. Um sicherzugehen, dass Sie die richtige Site erreichen, starten Sie am besten von der.gov-Site für Kreditberichte, die auf AnnualCreditReport.com verweist.

Wenn Sie Ihre drei gesetzlich garantierten kostenlosen Anträge im Laufe eines Jahres ausräumen, können Sie Ihre Kreditauskunft alle vier Monate überprüfen. Mit Credit Karma werden die Berichte und Ergebnisse jedoch so oft wie einmal pro Woche aktualisiert. Aus diesem Grund bietet Credit Karma zwei wesentliche Vorteile: (1) Sie können Ihre Kreditauskunft häufiger auf Fehler überprüfen und (2) Sie erhalten Kreditbewertungen , die Sie bei der anderen Methode nicht kostenlos erhalten.

Die Kredit-Scores stammen von Equifax und TransUnion, die ein System namens VantageScore 3.0 verwenden. Diese Punktzahl ist nicht mit einer FICO-Punktzahl identisch, obwohl viele ähnliche Datenpunkte und dieselbe Skala verwendet werden. Ein FICO-Score ist die Bewertung, mit der die meisten Kreditgeber beurteilen, ob Sie ein Kunde mit hohem Risiko oder eine sichere Wette sind. Der Begriff FICO stammt von der Organisation Fair Isaac Corporation, die ihn in den 1950er Jahren gegründet hat. FICO hatte mehrere Jahrzehnte lang keine wirklichen Konkurrenten, da es VantageScore erst seit 2006 gibt. Informationen zu den Unterschieden zwischen FICO und VantageScore finden Sie in der Erklärung des Finanzautors Bev O'Shea.

Was ist Mint.com?

Mint.com (in der Regel nur als Mint bezeichnet) wird auch als persönlicher Finanzdienstleister eingestuft. Die Hauptattraktion ist, wie Sie alle Ihre Finanzkonten an einem Ort einsehen können.

Mint zeigt Ihnen sowohl das Gesamtbild als auch die feinen Details. Sie erhalten einen Überblick über Ihre finanzielle Situation auf den zahlreichen Konten, die Sie bei verschiedenen Institutionen unterhalten, z. B. Kreditkarten, Scheck- und Sparkonten, Anlagekonten, Altersvorsorgekonten, Darlehen usw. Mint konsolidiert die Aktivitäten und Salden an einem Ort, sodass Sie Ihr Vermögen und Ihre gesamten Schulden leicht erkennen können.

Sie erhalten auch feine Details. In Mint werden alle Buchungen angezeigt, die in Ihren Konten vorgenommen wurden. Tatsächlich überprüfen Leute, die eifrig Mint verwenden, die App häufig nur, um ihre Ausgaben zu überprüfen. Sie können auf einfache Weise überprüfen, ob bei jeder Transaktion eine von Ihnen autorisierte oder bekannte Transaktion stattgefunden hat, einschließlich verspäteter Gebühren, ausstehender Gebühren, Gutschriften auf Ihren Konten usw.

Mint bietet auch viel mehr, da es sich um eine zentrale Anlaufstelle für all Ihre täglichen Finanzbedürfnisse handelt. Es verfügt über Tools zum Erstellen von Monatsbudgets, zum Verwalten von Rechnungen, zum Festlegen langfristiger Finanzziele und mehr.

Mint bietet auch eine kostenlose Kredit-Score und eine vollständige Kredit-Bericht, obwohl es nicht die Kredit-Bericht als solche ankündigt. Mehr dazu gleich.

Preis und Verfügbarkeit

Sowohl Mint als auch Credit Karma können kostenlos verwendet werden. Die zugehörigen Apps können ebenfalls kostenlos installiert werden. Beim Einrichten der Konten werden Sie nicht nach einer Kreditkartennummer gefragt, sodass Sie sicher sein können, dass von keiner der beiden Firmen falsche Gebühren erhoben werden.

Beide haben Apps für iOS und Android sowie eine Web-App. Einige Funktionen sind nur in der Web-App verfügbar. Dies gilt sowohl für Mint als auch für Credit Karma.

Sicherheit und Privatsphäre

Mint und Credit Karma haben ziemlich transparente Nutzungsbedingungen sowie detaillierte Sicherheits- und Datenschutzerklärungen. Wenn Sie sich große Sorgen um Ihre Privatsphäre und Sicherheit machen, sollten Sie sich die Zeit nehmen, diese Erklärungen zu lesen, bevor Sie entscheiden, ob Sie einen der beiden Dienste nutzen.

Sind Credit Karma und Mint zu 100 Prozent narrensicher? Nein, ich sage das, weil kein Onlinedienst zu 100 Prozent unfehlbar sein kann. Beide Unternehmen ergreifen ernsthafte Maßnahmen, um Ihre persönlichen Daten zu schützen. Weder Mint noch Credit Karma sind für mich deutlich besser oder schlechter als die anderen in dieser Kategorie.

Mint gehört Intuit, einem großen Softwareunternehmen, das sich auf Geschäfts- und Finanzdienstleistungen spezialisiert hat. Intuit hat einen langen und soliden Ruf in der Finanzsoftware-Branche, da es sich bei QuickBooks, TurboTax sowie Buchhaltungs- und Lohnbuchhaltungssoftware um dasselbe Unternehmen handelt. Die Geschichte und Erfahrung von Credit Karma im Finanzdienstleistungssektor ist nicht ganz so tiefgreifend, obwohl das Unternehmen seit 2008 eine Art Kreditüberwachungsdienst auf dem Markt hat. Es handelt sich nicht um ein Fly-by-Night-Startup.

Wie bei den meisten Websites sollten Sie Ihr Konto immer mit einem starken Benutzernamen und Passwort schützen und dieses Passwort niemals für ein anderes Konto wiederverwenden, da dies der einfachste Weg ist, um gehackt zu werden. Verwenden Sie einen Passwort-Manager, von dem viele kostenlos sind, damit Sie keine harten Passwörter erfinden und sich diese merken müssen.

Es scheint angebracht zu erwähnen, dass Equifax (sowohl von Credit Karma als auch von Mint verwendet) in letzter Zeit keinen hervorragenden Ruf hat. Im September 2017 gab das Unternehmen bekannt, dass nach weiteren Ermittlungen möglicherweise 147 Millionen Menschen von einer Datenverletzung betroffen sind. Das ist ungefähr die Hälfte der erwachsenen Bevölkerung der gesamten Vereinigten Staaten. (Der Verstoß gefährdet in erster Linie US-Bürger, aber auch eine kleine Anzahl von Personen in Großbritannien und Kanada.) Wenn der Verstoß von Equifax Sie dazu veranlasst, die Inanspruchnahme der Dienste des Unternehmens zu vermeiden, ist die traurige Tatsache, dass dies eine Belastung bedeuten würde Viel gewissenhaftes Lesen von Kleingedruckten und vielleicht eine Zeitmaschine, um dies zu tun. Wenn Sie jemals eine Kreditkarte, ein Finanzkonto oder eine persönliche Finanz-App beantragt haben, ist es möglicherweise bereits zu spät.

Persönliche Informationen erforderlich

Um sich bei Mint anzumelden, benötigen Sie eine E-Mail-Adresse und müssen ein Passwort erstellen. Darüber hinaus liegt es an Ihnen, wie viele persönliche Informationen Sie angeben, da viele Funktionen der Website optional sind. Wenn Sie beispielsweise Ihre Finanzkonten verbinden, sind Sie nicht verpflichtet, alle zu verbinden. Wenn Sie nicht möchten, dass Mint weiß, dass Sie ein geheimes Anlagekonto haben, können Sie es auch nicht hinzufügen. Wenn Sie keine kostenlosen monatlich aktualisierten Kredit-Scores erhalten möchten, für die zusätzliche persönliche Informationen erforderlich sind, müssen Sie sich ebenfalls nicht entscheiden in die Kredit-Score-Funktion.

Kredit-Karma ist ganz anders. Ihr Kerndienst ist es, Ihnen Ihre Kreditauskünfte zu geben und Partituren, und um diese zu erhalten, müssen Sie viele Details wie das Geburtsdatum, die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer, die aktuelle Adresse und vieles mehr angeben. Darüber hinaus müssen Sie Fragen beantworten, um Ihre Identität zu überprüfen, z. B. "Welche dieser Fragen war noch nie Ihre Telefonnummer?". Diese Fragen sind bei jeder Kreditauskunftsanfrage üblich. Wenn Sie diese Angaben nicht machen, können Sie kein Konto bei Credit Karma eröffnen.

Wie verdienen Minze und Kredit-Karma Geld?

Credit Karma und Mint verdienen beide Geld durch gezielte Werbung. Wenn Sie diese Dienste nutzen, können sie alle Arten von Details zu Ihrer finanziellen Situation anzeigen, z. B. wie viel Zinsen Sie für Kredite zahlen und wie viel Zinsen Sie mit Sparkonten verdienen. Da Mint und Credit Karma diese Art von Informationen kennen, können sie Ihnen Anzeigen für neue Finanzdienstleistungen schalten, die besser sind. Zum Beispiel, wenn Sie eine Kreditkarte mit einem hohes Interesse Sie sehen wahrscheinlich eine Anzeige für eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz. Wenn Sie sich tatsächlich über eines dieser gezielten Angebote für ein neues Konto anmelden, wird Mint oder Credit Karma von dem Unternehmen bezahlt, das das Produkt anbietet.

Als ich mit einem Sprecher jeder Firma eine E-Mail schrieb, gingen sie auf weitere Einzelheiten ein. Der Mint-Sprecher erklärte, dass Mint "keine Daten verkauft, veröffentlicht oder weitergibt, die uns von einem Kunden anvertraut wurden, der den Kunden oder eine Person identifiziert". Ich interpretiere diese Aussage so, dass alle Daten, die Mint verkauft oder teilt Über seine Kunden sind anonymisiert. Der Sprecher fügte hinzu: "Mint hat jetzt Werbung auf seiner Website und unterhält auch Revenue-Sharing-Beziehungen mit ausgewählten Partnern."

Der Sprecher von Credit Karma teilte mir per E-Mail mit: "Wir haben und werden niemals Daten unserer Mitglieder verkaufen oder weitergeben, auch nicht an unsere Bankpartner." Ich habe nachgefragt, ob dies anonymisierte Daten enthält, und der Vertreter hat dies bestätigt.

Ein Teil des Puzzles, den ich immer noch nicht platzieren konnte, ist, wie Credit Karma es schafft, die Kreditberichte und Punktzahlen der Leute so häufig abzurufen und sie kostenlos weiterzugeben. Der Sprecher bestätigte: "Im Wesentlichen kaufen wir sie von den Büros und geben sie kostenlos weiter."

Ein Konsumentenkreditexperte, mit dem ich gesprochen habe, Barry Paperno, spekulierte, dass Credit Karma und andere Unternehmen wie WalletHub, Credit Sesame usw. diese Kredit-Scores in großen Mengen zu einem niedrigen Preis kaufen und die Kosten mit dem gesamten Geld wettmachen Sie verdienen durch Umsatzbeteiligung an gezielten Angeboten und Angeboten.

Die Pressesprecher von Mint und Credit Karma gaben detailliert Auskunft darüber, warum die gezielte Werbung ihres Unternehmens einzigartig ist. Wenn sich jemand mit einem Mint-Konto anmeldet, um Kredit-Scores über die App zu erhalten, werden in einem kurzen Aufnahmeformular Fragen zu seinen finanziellen Zielen und Plänen gestellt. Wenn diese Person den Kredit-Score-Aspekt von Mint verwendet, um eine Hypothek oder einen Autokredit zu erhalten, zeigt Mint in diesem Zusammenhang keine Kreditkartenangebote an, da die Beantragung von Kreditkarten nicht der beste Weg ist, um Ihr Guthaben für eine zu erstellen Hypothekenantrag.

Der Sprecher von Credit Karma machte deutlich, warum die gezielten Angebote dieser App einzigartig sind. Sie sagte, dass Credit Karma Daten aus den Kreditprofilen von 60 Millionen Mitgliedern und Steuerinformationen verwendet, um die richtigen Anzeigen zu schalten. "Kreditdaten sind ein wichtiger Faktor für die Feststellung, ob eine Genehmigung für eine Kreditkarte oder einen Kredit wahrscheinlich ist. Wir arbeiten auch sehr eng mit unseren Partnern zusammen, um einzigartige Einblicke in deren Zeichnungsprozesse zu erhalten, die es uns auch ermöglichen, bessere Ergebnisse zu erzielen." Empfehlungen, um Geld zu sparen."

Gezielte Angebote, die Perspektive eines Nutzers

Ich habe mit beiden Websites unterschiedliche Erfahrungen gemacht, um festzustellen, ob die gezielten Anzeigen aus Nutzersicht wirklich nützlich sind.

Mint zum Beispiel hat mich darauf aufmerksam gemacht, dass ich meine Kreditwürdigkeit um ein paar Ticks steigern könnte, wenn ich noch ein paar Kreditkarten öffnen würde. So tat ich. Ich habe eine der Empfehlungen von Mint verwendet, weil ich darauf vertraute, dass sie viel über meine Gewohnheiten und meine persönliche finanzielle Situation wusste. Und das tut es, aber es gibt Grenzen. Für die Karte, die ich erhalten habe, wird eine Gebühr für Auslandsgeschäfte erhoben (das liegt an mir, weil ich das Kleingedruckte nicht genau gelesen habe). Ich tätige viele Kreditkarteneinkäufe, die nicht in sind USDs . Mint sieht meine Transaktionen, aber es war nicht klug genug, Kartenangebote auszusondern, die mich für das Einkaufen im Ausland benachteiligten.

Credit Karma beeindruckte mich zunächst mit einem kleinen Ausschnitt auf Hier werden die Vor- und Nachteile des Angebots aufgelistet. Insbesondere bemerkte ich, dass es ausländische Transaktionsgebühren als Betrug gekennzeichnet hatte. Credit Karma hat jedoch versagt, als es versuchte, meine Ängste auszunutzen, indem es mir mitteilte, dass ich rund 700 Dollar sparen könnte, wenn ich eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz bekäme. Credit Karma schien nicht zu bemerken, dass ich alle meine Kreditkarten vollständig bezahle und immer habe. Also zahle ich 0 $ Zinsen. Eine neue Karte mit einer niedrigeren Rate würde mir nichts nützen.

Kredit-Scores, Berichte und Überwachung

Credit Karma konzentriert sich darauf, Details zu Ihren Kredit-Scores und Berichten anzugeben, wohingegen Mint in diesem Bereich weniger liefert. Credit Karma ruft Ihre vollständige Kreditauskunft und Kreditbewertung aus zwei Quellen, Equifax und TransUnion, so oft wie einmal pro Woche ab.

Mint sagt, es zeigt nur Ihre Kredit-Score, nicht Ihre Kredit-Bericht (das ist nicht ganz korrekt; ich werde gleich erklären), und die Punktzahl ist nur aus einer Quelle, Equifax. Mint aktualisiert Ihren Kredit-Score nicht öfter als einmal pro Monat. Während Mint technisch keine Kreditberichte bereitstellt, sehen Sie fast alles, was in einem vollständigen Kreditbericht enthalten sein würde, wenn Sie die Details Ihrer Kreditbewertung untersuchen. In Mint werden Kreditanfragen, abfällige Bemerkungen, Kreditverwendung usw. angezeigt.

Auf Kontoebene zeigt Mint wieder alles an, was ich in einer vollständigen Kreditauskunft erwarten würde, wie Kontonutzung (in Prozent), Kontostatus, Kontotyp, Eröffnungsdatum, Limit, Kontostand, höchster Kontostand, ein Diagramm Zeigt die Nutzung im Zeitverlauf, eine Tabelle mit dem Status der monatlichen Zahlungen in den letzten Jahren usw. an.

Ich habe Mints Sprecher gefragt, inwiefern sich diese Informationen von einer vollständigen Kreditauskunft unterscheiden, und sie sagte, dies sei nicht der Fall. Es ist wirklich eine Frage des Designs. Derzeit sehen die Informationen nicht wie eine Kreditauskunft aus, sodass Mint die Aufmerksamkeit nicht darauf lenkt, anstatt die Leute zu verwirren. "Wir arbeiten daran, den Kredit-Score zu präsentieren und Informationen in einer ganzheitlichen Sicht zu melden", sagte sie mir per E-Mail.

Wie bereits erwähnt, zeigt keine der beiden Apps Ihren FICO-Score an. Die angegebenen Zahlen basieren auf dem VantageScore 3.0-System. Abhängig von Ihrer finanziellen Vergangenheit können Ihr FICO-Score und Ihr VantageScore völlig unterschiedlich sein. Sie können bezahlen, um Ihre FICO-Punktzahl zu erhalten (oder wirklich, Punkte, Plural, weil es mehr als einen gibt), aber es ist teuer. MyFICO.com berechnet 29, 95 USD pro Monat. Sie bekommen Kreditüberwachung und eine ganze Reihe von anderen Sachen, aber meine Gott, ist das teuer!

Credit Karma bietet neben Kredit-Scores und Berichten auch Kredit- und Identitätsüberwachung an. Wenn Sie Aktualisierungen erhalten möchten, werden Sie vom Dienst per E-Mail benachrichtigt, wenn Änderungen an Ihren TransUnion- oder Equifax-Berichten festgestellt werden. Nach meiner Erfahrung funktioniert es in Ordnung, aber es ist langsam. Zum Beispiel erhielt ich kürzlich eine Benachrichtigung von einem anderen Kreditüberwachungsdienst namens MyIDCare, etwa eine Woche nachdem ich eine Adressänderung beim US-Postamt eingereicht hatte. Credit Karma hat dieses Memo jedoch noch nicht erhalten. Frühere Adressänderungen von einigen Monaten zuvor waren in meiner Kreditauskunft vermerkt, was mir die Hoffnung gab, dass irgendwann eine neue auftaucht. In jedem Fall ist die Verzögerungszeit für das Update bei CreditKarma länger als bei mir MyIDCare .

Mint beinhaltet keine Kreditüberwachung. Sie können es als separaten Service für 16, 99 USD pro Monat erwerben.

Verringert die Verwendung einer Kredit-Score-App meinen Kredit-Score?

Sie haben vielleicht gehört, dass es Ihre Punktzahl senkt, wenn jemand Ihre Kreditauskunft überprüft. Es ist also leicht zu glauben, dass die Verwendung von Minze oder Kredit-Karma, die beide häufig Ihre Kredit-Scores erhalten, Ihre Punktzahl kontinuierlich senkt. Das stimmt nicht. Das System ist etwas komplizierter. Wenn Sie Credit Karma oder Mint verwenden, gelten diese Kreditauskünfte als vorläufige Anfragen. Sanfte Anfragen wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Bericht aus. Wenn Einzelpersonen ihre eigenen Kreditauskünfte überprüfen möchten, handelt es sich um vorläufige Anfragen. Andere Beispiele für weiche Anfragen sind, wenn eine Bank Sie (und in der Regel eine Gruppe anderer Personen in Ihrer Bevölkerungsgruppe) für ein Darlehen oder eine Kreditkarte vorab genehmigt. Wenn Sie tatsächlich ein neues Konto beantragen, handelt es sich um eine harte Anfrage, die sich auf Ihre Kreditauskunft und Ihr Ergebnis auswirkt.

Ich fragte Paperno Warum werden Leute manchmal für ein Konto vorab genehmigt, aber nach eingehender Untersuchung werden sie abgelehnt. Er gab eine Reihe von Gründen an.

Für den Anfang kann Ihre Gutschriftkerbe täglich schwanken, obgleich normalerweise nicht um mehr als einige Punkte. Wenn Sie die Soft-Anfrage an der Grenze "bestanden" haben, kann es sein, dass einige Wochen später, wenn das Unternehmen Ihre Zahlen erneut durchführt, Ihre Punktzahl in die andere Richtung schwankt und auf die Seite "nicht bestanden" fällt. Ein weiterer Grund ist, dass die Soft-Anfrage möglicherweise auf VantageScore basiert, während die Hard-Anfrage möglicherweise FICO verwendet. Ein weiterer Grund ist, dass die Kriterien bei der harten Untersuchung härter sind. Eine vorläufige Anfrage zeigt möglicherweise, dass Ihr Kredit-Score ein "Bestanden" ist, während Sie es sich genauer ansehen während Die harte Untersuchung könnte ergeben, dass Sie vor acht Jahren Insolvenz angemeldet haben. Bei bestimmten Kredit-Scores werden nur Daten von so vielen Jahren berücksichtigt, während bei anderen Arten von Anfragen Ihre gesamte, uneingeschränkte Historie erfasst werden kann.

Alles, was ich gerade erklärt habe, ist relevant, da es die Frage aufwirft: "Müssen Sie jede Woche Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen?" Das ist die Häufigkeit, mit der Credit Karma wirbt. Die Antwort ist… es kommt darauf an. Für die meisten Menschen lautet die Antwort nein. Paperno bestätigte, dass es Monate oder Jahre dauert, bis sich Ihr Kredit-Score stark ändert. Wie bereits erwähnt, können kleinere Schwankungen täglich auftreten (z. B. kann die Verwendung von Kreditkarten dazu führen, dass Ihre Punktzahl in kurzer Zeit um einige Punkte steigt oder fällt). Es kann Fälle geben, in denen die Kreditwürdigkeit häufiger bekannt sein muss, aber dann müsste überlegt werden, ob die Verfolgung der FICO-Bewertung eine bessere Option wäre.

Geld verwalten und Budget einhalten

Mint bietet Tools zum Nachverfolgen all Ihrer Ausgaben und zum Festlegen von Budgets. Es werden Budgets in verschiedenen Kategorien vorgeschlagen, basierend auf Ihrer Ausgabenhistorie. Mit Mint können Sie alle Transaktionen sorgfältig klassifizieren. Wenn Sie beispielsweise in einem Hotelrestaurant zu Abend essen, wird die Gebühr wahrscheinlich automatisch als "Hotel" oder sogar als "Reise" eingestuft. Mit Mint können Sie es in "Restaurant" ändern. Wenn Sie alle Ihre Transaktionen richtig klassifizieren, wird es wirklich einfach, zu sehen, wo und wie Sie Ihr Geld ausgeben, und dann bestimmte Ausgabenkategorien einzuschränken, um die finanziellen Ziele zu erreichen.

Credit Karma hat bei weitem nichts so Fortgeschrittenes. Die Website enthält eine rudimentäre Funktion zur Ausgabenverfolgung. Eine Version dieser Funktion wird in der iPhone-App angezeigt, obwohl sie nicht für einen Telefonbildschirm optimiert ist. Die Tools sind rudimentär, und zum jetzigen Zeitpunkt lohnt es sich nicht, sie zu verwenden.

Warnungen

Minze ist zweifellos geschickter mit Warnungen als Credit Karma. Credit Karma verfügt über E-Mail-Benachrichtigungen, die Ihnen mitteilen, wenn sich Ihre Kreditauskunft ändert. Es sind jedoch keine Handy-Benachrichtigungen für andere Finanztransaktionen verfügbar.

Minze tut. Sie können auch Warnungen anpassen. Sie können beispielsweise eine Warnmeldung erstellen, damit Sie von Ihrem Telefon benachrichtigt werden, wenn eine Transaktion mit einem Wert von mehr als 1.000 US-Dollar erfolgt. Mint kann Sie daran erinnern, wann Rechnungen sind fällig, wenn Sie sich Ihrem Budget in einer bestimmten Kategorie nähern und mehr. Außerdem werden Sie benachrichtigt, wenn ein neuer Kredit-Score verfügbar ist.

Finden Sie nicht beanspruchtes Geld

Ein netter Service, den Credit Karma anbietet, aber Mint nicht, ist ein Suchwerkzeug, das in verschiedenen Bundesstaaten nach nicht beanspruchtem Geld sucht, das Ihnen geschuldet wird. Sie geben Ihren Namen oder den Namen einer Person sowie den zu durchsuchenden Status ein und das Tool sucht nach möglichen Übereinstimmungen.

Als ich in mehreren Bundesstaaten, in denen ich lebte, nach meinem Namen gesucht habe, habe ich kein nicht beanspruchtes Geld gefunden, aber ich habe viele Ergebnisse für Leute mit einem Namen erzielt, der meinem ähnlich ist. In den meisten Bundesstaaten sehen Sie den Namen, die Stadt und den Bundesstaat der Person sowie den geschuldeten Betrag. Sie können auch einen Drilldown durchführen, um zu sehen, wer zur Zahlung verpflichtet ist. Geld kann aus vielen verschiedenen Quellen stammen, z. B. aus Steuerrückerstattungen oder Gutschriften, die Ihnen ausgestellt wurden, wenn Ihnen jemals Leistungen in Rechnung gestellt wurden, die Sie nicht in Anspruch genommen haben.

Mint hat keine Tools, mit denen Sie die Ihnen geschuldeten Beträge finden und zurückfordern können.

Zahl deine Rechnungen

Mint bietet Rechnungszahlung an und Credit Karma nicht. Mit dem Opt-In-Service von Mint können Sie Verbindungen zwischen Ihren Zahlungsmethoden und Ihren Dienstanbietern herstellen verwenden, So können Sie mehrere Rechnungen über die Mint-App oder die Website bezahlen. Sie haben die Möglichkeit, die automatische Rechnungszahlung einzurichten oder sich bei jeder fälligen Rechnung bei Mint anzumelden, um die Zahlung anzupassen und einzuleiten. Wenn Sie Mint Bills verwenden, wie es genannt wird, können Sie auch Rechnungen verfolgen und verwalten, die offline und bargeldbasiert sind, z. B. Babysitter, Spaziergänger und so weiter.

Sobald Ihre Rechnungen protokolliert und in Mint gespeichert wurden, sendet die App Ihnen Erinnerungen, bevor jede Zahlung fällig ist. Da Sie die Zahlung vor Ort veranlassen können, hilft Ihnen Mint, Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden. Und da Sie alle Kontostände in Mint einsehen können, ist es einfacher sicherzustellen, dass Sie bei Zahlungen kein Konto überziehen.

Mint Bills ist eine der neuesten Funktionen von Mint und der einzige Teil der App, mit dem Sie Geldüberweisungen veranlassen können. Die Verwendung ist optional. Wenn Sie also mit Zahlungen über eine Drittanbieter-App nicht vertraut sind, können Sie sie auf jeden Fall überspringen. Aber es ist ein wertvoller Service, der Mint zu einer abgerundeten persönlichen Finanz-App macht. Credit Karma, das sich auf Kreditberichte und Scores konzentriert, bietet so etwas nicht an.

Finanzielle Ziele festlegen

Mint verfügt über Tools zur Festlegung finanzieller Ziele. In Mint können Sie ein Ziel einrichten und Hilfe beim Definieren erhalten. Beispielsweise können Sie Mint mitteilen, dass es Ihr Ziel ist, ein Haus zu kaufen. Mint bietet Taschenrechner an, mit denen Sie herausfinden können, wie viel Sie sparen müssen und was Sie sich leisten können. Sie können auch eine Frist festlegen, wann Sie das Geld haben möchten, und Mint schlägt einen monatlichen Betrag vor, der beiseite gelegt werden soll. Im Laufe der Zeit werden Ihre Fortschritte protokolliert. Mint verfügt über spezialisierte Tools, die ähnlich sind, um für den Ruhestand und andere gemeinsame finanzielle Ziele zu sparen.

Credit Karma verfügt nicht über spezielle Tools zum Festlegen oder Verwalten von Finanzzielen.

Verwalten Sie Ihr Geld, kontrollieren Sie Ihr Guthaben

Täglich ist Mint eine nützlichere persönliche Finanz-App als Credit Karma. Mit Mint haben Sie Einblick in alle bargeldlosen Transaktionen, die auf allen Konten getätigt werden, sowie in Tools zum manuellen Hinzufügen von bargeldbasierten Börsen. Die Budgets werden in Echtzeit entsprechend Ihren tatsächlichen Ausgaben aktualisiert. Dies bedeutet, dass Mint Informationen bereitstellt, mit denen Sie Ihre Ausgaben steuern können. In der mobilen Mint-App können Sie auf einfache Weise personalisierte Informationen zu Ihrer finanziellen Situation abrufen, bevor Sie Einkäufe tätigen.

Darüber hinaus können Sie in Mint Ihre finanziellen Ziele eingeben, unabhängig davon, ob Sie aus der Studentendarlehensschuld herauskommen oder für eine Anzahlung auf eine Immobilie sparen. Die bloße Tatsache, dass sie überhaupt in der App vorhanden sind, bedeutet, dass Sie sie sich regelmäßig ansehen und darüber nachdenken. Dies ist eine wichtige Leistung, wenn es um langfristige finanzielle Ziele geht.

Credit Karma konzentriert sich in der Zwischenzeit fast ausschließlich auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditverlauf, was im Alltag weitaus weniger nützlich ist. Die Aufrechterhaltung einer guten Bonität und eines guten Berichts oder die Behebung eines schlechten Berichts erfordert Zeit und ist eine langfristige Anstrengung. Kredit-Karma leistet gute Arbeit darin, Menschen darüber aufzuklären, was in eine Kreditauskunft einfließt und wie sich diese Faktoren auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Credit Karma bezieht auch Ihre Kreditauskunft und Punktzahl aus zwei Quellen, während Mint nur eine verwendet. Sie werden auch per E-Mail benachrichtigt, wenn sich etwas in Ihrer Kreditauskunft ändert.

Wie ich bereits sagte, schließen sich Mint und Credit Karma nicht gegenseitig aus. Beides kann das finanzielle Leben aufwerten. Mint leistet täglich bessere Hilfe, während sich Credit Karma viel seltener als nützlich erweist. Das heißt aber nicht, dass du es nicht benutzen solltest. Und es gibt keinen Grund, warum Sie sich nicht für beide Dienste anmelden können. Es schadet Ihrer Kreditauskunft oder Gutschriftkerbe nicht, dies zu tun. Trotzdem ist Mint die App, die Sie auf Ihrem Telefon behalten möchten, um Transaktionen, Budgets, Rechnungen zu überprüfen und alle Details Ihres Finanzlebens zu verwalten.