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Wenn Sie eine neue Gitarre oder einen neuen Mixer online kaufen, scheinen Sie sich direkt mit dem Anbieter in Verbindung zu setzen. Hinter den Kulissen wird Ihre Transaktion jedoch von Überwachungsdiensten, die Betrug verhindern sollen, einer eingehenden Prüfung unterzogen. 2Checkout bietet Betrugserkennungsdienste in 196 Ländern weltweit an. Der neueste Fraud Index Report des Unternehmens bietet interessante Informationen.
Betrugsraten
2Checkout verwendet eine Vielzahl von Techniken, von denen einige proprietär sind, um betrügerische von gültigen Transaktionen zu unterscheiden. Das System sucht nach "fragwürdigem Käuferverhalten" und erkennt auch bekannte, vertrauenswürdige Beziehungen. Ein Merkmal von besonderem Interesse ist die "taglose Geräte-ID", die jedem in Transaktionen verwendeten Gerät mit einem eindeutigen Fingerabdruck entspricht. Ein Gerät, das zuvor in Betrug verwickelt war, wird als potenziell betrügerisch gekennzeichnet, wenn es erneut angezeigt wird.
Mit mehr als einer Million Transaktionen, die vierteljährlich nachverfolgt werden, erhalten die Analysten von 2Checkout viele Daten, die sie analysieren können. Sie beginnen mit der Berechnung einer durchschnittlichen "Betrugsrate" insgesamt, wobei die Anzahl der betrügerischen Vorfälle durch die Anzahl der gesamten Transaktionen dividiert wird. Wenn diese Rate als Null behandelt wird, werden die Betrugsraten für jedes Land, jede Zahlungsart oder jede andere Kategorie normalisiert. Ein negativer Wert bedeutet, dass die Betrugsrate schlechter ist. Wenn eine Kategorie eine Betrugsrate von -100 hat, ist sie doppelt so riskant. Positive Werte spiegeln das verringerte Risiko wider. Eine Betrugsrate von 50 bezeichnet eine Kategorie, die halb so riskant ist wie der Durchschnitt.
Am besten und am schlechtesten
Denken Sie daran, dass die Kunden von 2Checkout die Online-Anbieter und nicht die Verbraucher sind. Zu wissen, welche Zahlungsarten, Länder, Währungen usw. am riskantesten sind, ist eine wertvolle Information für einen Lieferanten. Zum Beispiel ist die Betrugsrate für Discover and Diners Club (Diners Club? Wirklich?) -75, während die für PayPal positive 50 sind. MasterCard ist mit 21 sehr viel besser als die für Visa -27. (Der Bericht spekuliert nicht über den Grund für diese Unterschiede).
Sollte Ihr Online-Shop einfach alle Transaktionen ablehnen, die eine Rechnungsadresse oder IP-Adresse in Indonesien haben? Möglicherweise nicht, aber mit einer Betrugsrate von -1.276 für Rechnungsadresse und -1.703 für IP-Adresse sind indonesische Transaktionen weitaus riskanter als Transaktionen aus anderen Ländern. Das nächste Hochrisikoland, Pakistan, hat eine Rechnungsadresse von -502 und eine IP-Adresse von -859, was bei weitem nicht so riskant ist wie Indonesien.
Wenn Sie eine betrügerische Online-Transaktion durchführen, können Sie auch eine große Transaktion durchführen, oder? Es ist daher nicht verwunderlich, dass bei einer Aufschlüsselung des Betrugs nach Zahlungsbeträgen die schlimmste Kategorie Transaktionen über 400 US-Dollar betraf. Überraschenderweise waren Zahlungen von 10 bis 19 US-Dollar die zweitschlechteste Kategorie. Ich bin mir nicht sicher, was ich davon halten soll.
Der vollständige Bericht gliedert die Transaktionen auch nach Währung, grenzüberschreitendem Vergleich mit dem Inland und nach Produkttyp. Während der russische Rubel die beste Betrugsrate in der Währungsanalyse erzielte, stellt der Bericht fest, dass die Währung "ein schwacher Prädiktor für betrügerische Aktivitäten ist".
Ich bin kein Online-Händler, aber ich fand den Bericht trotzdem faszinierend. Jedes Mal, wenn Sie etwas online kaufen, ist unter der Oberfläche viel los.
