Das Navigieren in mobilen Zahlungen für kleine Unternehmen wird immer einfacher

Das Einrichten von Zahlungs- und Kreditkartenabwicklungsdiensten kann ein komplexer und zeitaufwändiger Prozess sein, der sich jedoch schnell ändert. Früher benötigten Unternehmen eine physische Telefonleitung, mieteten Kreditkartenautomaten und rechneten Bearbeitungsgebühren und andere Gebühren zu den Geschäftskosten hinzu. Unternehmen schränkten ihr Ertragspotenzial auch in Abhängigkeit davon ein, welche Zahlungslösungen oder Kreditkarten sie akzeptierten oder nicht akzeptierten. Lesen Sie an diesem zweiten Tag der National Small Business Week, welche innovativen Zahlungslösungen jetzt für Ihr kleines Unternehmen verfügbar sind und wie Sie die für Sie beste auswählen.

Laut Patricia Hines, Leiterin des Corporate Banking des Finanzanalysehauses Celent, ist es für Unternehmen in der Regel die größte Herausforderung, zu wissen, welche Lösungen zum Einsatz kommen. "Kleine bis mittelständische Unternehmen streben nicht danach, Buchhalter oder Kreditorenfachleute zu sein", sagte sie. "Sie möchten ihre Zeit damit verbringen, ihre Geschäfte zu führen. Die Mitarbeiter in ihrer lokalen Bankfiliale verstehen Consumer Banking, aber nicht unbedingt Small Business Banking."

Hines sagte, dass KMUs sich oft auf ein kleines Buchhaltungspaket stützen, um ihr Geschäft zu betreiben. "Viele der neueren Finanztechnologie-SMB-Buchhaltungsanbieter verfolgen einen One-Stop-Ansatz und unterstützen KMU nicht nur bei der täglichen Buchhaltung, sondern auch bei Zahlungen, Gehaltsabrechnungen, Rechnungsstellung und Inkasso", sagte Hines. "Fintechs arbeiten normalerweise mit einer Bank im Back-End-Bereich zusammen und verbergen so die Integrations- und Konnektivitätskomplexität ihrer SMB-Kunden."

Innovative Zahlungslösungen haben Finanzanwendungen, Smartphones und sogar Smartwatches zu praktikablen Zahlungsmethoden gemacht. Mobile Zahlungsdienste bieten die Einfachheit, einen Uber für Zahlungen zu gewinnen. Mit nur wenigen Klicks auf einer Smartphone-App können Sie Ihrem Freund innerhalb von Minuten Geld über einen Tisch im Restaurant oder über einen 3.000 Meilen entfernten Lieferanten senden.

Die große Veränderung und Chance hängt von der Wahl der Lösungen ab. "Während kleine Unternehmen früher nur Zugang zu einzelhandelsorientierten Bankdienstleistungen hatten, kämpfen jetzt zahlreiche Fintechs darum, innovative, kostengünstige und intuitive Dienstleistungen für dieses unterversorgte Bankensegment einzuführen", sagte Hines.

(Bildnachweis: Statista )

Point-of-Sale-Tools für stationäre Unternehmen

Ein Einzelhändler, der Waren und Dienstleistungen in einem stationären Geschäft oder an einem anderen festen Ort verkauft, muss eine POS-Lösung in Betracht ziehen. In der heutigen Zahlungslandschaft können sich nur wenige Unternehmen mit den POS-Zahlungslösungen von Square messen. Square Point of Sale ist aufgrund seiner flexiblen und doch vorhersehbaren Preisstruktur eine Wahl der PCMag-Redaktion und basiert auf einem renommierten Kreditkartenverarbeitungsdienst, der KMUs viel Spielraum für ihre stationären und E-Commerce-Anforderungen bietet.

Der Ansatz von Square besteht darin, schnelle, einfache und sichere Zahlungen mit klaren Preisen zu ermöglichen. Alle Einzelhandels- und Mobilfunkkunden erhalten einen kostenlosen Square Chip Card Reader, mit dem Karten eingelesen werden können. KMUs, die kontaktlose Zahlungen abwickeln möchten, können sich für einen 49-Dollar-Reader entscheiden, der diese Transaktionen erleichtert. Es gibt auch Optionen zum Anbringen eines Apple iPad als permanente POS-Lösung oder als All-in-One-Square-Register, das ein Display, einen Ständer und kundenseitige Lösungen für Kartenswipes / -taps / -dips integriert. Bei den meisten Benutzern werden alle Kästchen durch ein Kästchen angekreuzt. Andere integrierte POS-Lösungen, die auf die Bedürfnisse von KMU zugeschnitten sind, umfassen Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify und Vend.

Online-Zahlungslösungen für E-Commerce-Unternehmen

E-Commerce bietet enorme Chancen für Online-Unternehmen, die Waren und Dienstleistungen auf einem globalen Markt verkaufen. Dank Lösungen wie PayPal werden Hindernisse wie Entfernung und Standort überwunden. Unternehmen können jetzt global agieren, während es den Käufern erspart bleibt, durch Bankgeschäfte zu springen, um für Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Konsumenten schätzen die Flexibilität und Bequemlichkeit des Online-Kaufs. Infolgedessen ist der Online-Einzelhandelsumsatz so hoch wie nie zuvor. Laut Statista entfielen im vierten Quartal 2018 auf den elektronischen Handel 11, 2 Prozent des gesamten Einzelhandelsumsatzes oder 514 Milliarden US-Dollar, der höchste Anteil aller Zeiten.

Es gibt verschiedene Online-Zahlungsoptionen, die für bestimmte Länder und Standorte oder sogar für bestimmte E-Commerce-Websites spezifisch sind. Betrachten Sie beispielsweise Etsy, ein E-Commerce-Portal für handgefertigte Gegenstände und Antiquitäten. Etsy hat seine Etsy Payments-Lösung entwickelt, die in die Geschäfte seiner Kunden integriert werden kann. Etsy Payments bietet seinen Kunden zahlreiche Optionen, darunter Apple Pay, PayPal und Etsy-Geschenkkarten. Etsy Payments-Nutzer erzielen mit nur einer Online-Zahlungsoption einen um 49 Prozent höheren Umsatz als Shops.

Payment Gateway Services bieten Käufern mehrere Zahlungsmöglichkeiten. Sie erhöhen auch die Möglichkeiten für Kunden, den Auslöser für einen Verkauf zu ziehen, bevor sie ihre Meinung ändern. Die Wahl eines Zahlungsgateways birgt jedoch seine Herausforderungen. KMUs müssen entscheiden, welche Zahlungsoptionen für die Bedürfnisse ihrer potenziellen Kunden am besten geeignet sind. Zu beachten sind unter anderem die anhängenden Einzelhandels- und Online-Gebühren sowie die Möglichkeit, internationale Zahlungen oder Unterstützung in mehreren Währungen zu verarbeiten.

"Die meisten Banken bieten ihren KMU-Kunden keine internationalen Zahlungen an, aber es gibt eine breite Palette von Fintechs, die KMU für Zahlungen in Fremdwährung nutzen können", sagte Hines. "Auch wenn das KMU nur gelegentlich Devisenzahlungen tätigen muss, gibt es Fintech-Anbieter, die diese Anforderungen gerne erfüllen."

Unternehmen müssen auch sicherstellen, dass die von ihnen ausgewählten Zahlungsgateways die PCI DSS-Compliance-Bestimmungen (Payment Card Industry Data Security Standard) einhalten und die erforderlichen Sicherheitsmethoden anwenden, um Betrug zu verhindern.

Mobiles Bezahlen verbindet Komfort mit Sicherheit

Mobiles Bezahlen oder bargeldloses und kontaktloses Bezahlen mit Smartphones und Smartwatches ist nicht nur für Käufer und Händler bequem, sondern von Natur aus sicherer als Debit- und Kreditkarten. In Smartphones sind biometrische Lösungen wie Fingerabdruck- und Gesichtserkennungssensoren integriert, die schwerer zu hacken sind als PINs (Personal Identification Numbers) oder Kennwörter. Durch die Verwendung von anonymisierten Tokens, bei denen es sich um verschlüsselte Kreditkartennummern handelt, die für eine Transaktion verwendet werden können, werden Transaktionen mit Daten gesichert, die nicht einfach erfasst oder geklont werden können und die Betrug verhindern.

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Viele mobile Zahlungslösungen bieten vielfältige Möglichkeiten, um Menschen und Unternehmen Geld zu schicken. Mobile Payment-Lösungen wie Venmo, ein PCMag Editors 'Choice Pick und ein "Best of the Year" Pick für 2018, machen Transaktionen von Person zu Person einfach. Venmo, das im Besitz von PayPal ist, sorgt für Benutzerfreundlichkeit, Gamification und Spaß am mobilen Bezahlen. Es ist auch eine allgemein akzeptierte und vertrauenswürdige Plattform. Lesen Sie diese Geschichte, um mehr über Venmo zu erfahren.

Für Benutzer, die ihre Kreditkarten möglicherweise nicht offenlegen oder sich mit ihrer Debitkarte für mobile oder Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P) sicher fühlen möchten, gibt es eine Reihe von Optionen, deren Beliebtheit je nach Land oder sogar Wohngegend unterschiedlich sein kann werden verwendet. Dazu gehört Zelle, das in vielen Bank-Apps funktioniert und Geld direkt auf das Bankkonto eines Zahlungsempfängers sendet. Zelle begann mit einer intelligenten und einfachen Methode, Geld an Freunde und Familie zu senden. Zelle beabsichtigt nun, als Lösung für KMUs zu expandieren, die Venmo zu einem weiteren lebensfähigen Konkurrenten machen könnten. "Fintechs beginnen mit einem" Mobile-First "-Ansatz, während Banken Schwierigkeiten haben, ihre bestehenden Lösungen und Richtlinien anzupassen, um Kleinunternehmen effektiv zu unterstützen", sagte Hines. Für KMUs und Startups ist ein ähnlicher Mobile-First-Ansatz sinnvoll, da er niedrigere Anschaffungskosten mit sich bringt.

KMUs und Start-ups haben eine breite Palette von Zahlungslösungen, die je nach Art ihres Geschäfts sowie nach den für ihre Benutzer und Kunden sinnvollsten Methoden zu prüfen sind. "KMUs müssen sich weiterbilden", sagte Hines. "Sie müssen überlegen, was ihr Geschäftsmodell für den Erfolg benötigt: Zahlungen in Echtzeit für Vertragsangestellte, internationale Zahlungen für Lieferanten oder traditionelle Rechnungen mit Rechnungsdetails."

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