Organisieren Sie sich: So übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen

Geld verursacht viel Stress. Nur wenige Menschen haben ihre persönliche finanzielle Situation fest im Griff, und die meisten Menschen haben nie gelernt, wie sie mit ihrem Geld umgehen sollen. Selbst Menschen, die in Reichtum geboren wurden, wissen nicht immer, wie ihre Schulden und ihr Vermögen stehen. Zum Glück gibt es einige hervorragende persönliche Finanz-Apps, die helfen können. Diese Apps zeigen Ihnen, wie viel Geld oder Schulden Sie haben, analysieren Ihre Ausgabegewohnheiten, bringen Ihnen bei, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit steigern und helfen Ihnen, positive finanzielle Veränderungen vorzunehmen.

Wenn Sie noch keine Erfahrung mit Finanzmanagement haben, beachten Sie Folgendes:

1) Es braucht Zeit, um eine finanzielle Situation auszubügeln. Möglicherweise lernen Sie sofort etwas Wertvolles, sehen aber monatelang keine echte Verbesserung.

2) Der Lernprozess ist kontinuierlich. Wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, lernen Sie weiter, damit Sie unterwegs gute Anpassungen vornehmen können.

Verstehe, wie viel Geld du hast

Ein guter Weg, um etwas über Ihre persönlichen Finanzen zu lernen, ist es, den Überblick zu behalten. Wie viel Geld hast du? Wie viel Schulden hast du?

Mint.com ist mein liebstes persönliches Finanzinstrument, zum Teil, weil es Ihnen bei jeder Verwendung sowohl das Gesamtbild als auch die genauen Details Ihres Geldes anzeigt. Lassen Sie uns zuerst über das Gesamtbild sprechen.

Wenn Sie ein Konto bei Mint erstellen, verbinden Sie die App mit all Ihren persönlichen Finanzkonten, von Girokonten bis zu Altersvorsorgekonten. Mint verfolgt dann den Kontostand jedes Kontos sowie alle darin enthaltenen Transaktionen. Es ist, als hätten Sie sich in jedem Ihrer Finanzkonten im selben Fenster angemeldet. Mint summiert dann alle Guthaben auf allen Konten auf, um Ihnen mitzuteilen, ob Ihr Nettovermögen positiv oder negativ ist.

Mint zeigt auch Zwischensummen Ihrer Finanzkonten nach Typ an: Bargeld (Scheck- und Sparkonten), Kreditkartenguthaben, Investitionskonten, Kredite und Vermögenswerte (Immobilien und Fahrzeuge). Diese Zusammenfassungen helfen Ihnen zu sehen, wie Ihr Vermögen zusammenkommt. Besteht Ihre Schuld hauptsächlich aus einer Hypothek oder haben Sie viele kleine Kreditkartenschulden, die sich summieren, wenn Sie alle zusammen genommen haben? Oder vielleicht haben Sie mehr Geld auf 401K-Konten verstaut, als Sie gedacht haben.

Erfahren Sie, wohin Ihr Geld fließt

Sobald Sie ein Gefühl dafür haben, wie viel Geld und Schulden Sie haben, können Sie Ihre Ausgaben analysieren. Wenn der Großteil Ihrer täglichen Ausgaben für Kredit- und Debitkarten getätigt wird, ist Mint erneut ein hervorragendes Werkzeug für diesen Job. Wenn Sie in der Regel in bar bezahlen, müssen Sie zunächst alles aufschreiben, was Sie kaufen. Sie können dies in Mint tun, wenn Sie möchten, da es ein Eingabefeld für Bargeldausgaben hat. Oder Sie können eine Buchhaltungs-App wie Quicken oder FreshBooks oder sogar eine einfache Tabelle verwenden. In jedem Fall protokollieren Sie jeden Einkauf, den Sie tätigen. Geben Sie das Datum, die Kategorie der Ausgaben (wie Miete, Kleidung oder Unterhaltung) und den Betrag an. Nach ungefähr drei Monaten sollten Sie über genügend Daten verfügen, damit diese nützlich sind.

Für diejenigen, die Kredit- und Debitkarten verwenden, ist der Vorgang viel einfacher. Wenn Sie sich bei Mint anmelden, sehen Sie nicht nur alle Ihre Salden, sondern auch jede Einzelpostentransaktion auf jedem Konto. Dies bedeutet, dass Sie bereits einen Überblick über Ihre Ausgaben haben.

Mint kategorisiert automatisch jede Transaktion, die Sie ändern können, wenn sie falsch ist. Die App fügt außerdem jede Kategorie hinzu, um anzuzeigen, wie viel Sie in dieser Woche, in diesem Monat, in diesem Quartal oder in diesem Jahr für alles ausgegeben haben, vom Coffeeshop bis zum Alkohol.

Ein Kreisdiagramm zeigt die Gesamtsummen für Ihre Top-Kategorien mit einem Link zu allen Transaktionen, damit Sie sie auswerten können. Vielleicht haben Sie unnötig viel Geld für Reisen ausgegeben. Sie können sich durch die Transaktionen klicken und selbst entscheiden, wo genau Sie zu viel ausgegeben haben.

Wenn man sich die Ausgabenmuster ansieht, ist es einfach, Ausgabenüberschreitungen mit den Worten "Nun, dies war ein ungewöhnlicher Monat." Bevor Sie zu diesem Schluss kommen, überprüfen Sie, ob Ihre Ausgaben in den vergangenen Monaten ähnlich waren. Manchmal geben wir auf eine Weise aus, die wir nicht einmal realisieren. Das Anzeigen der Daten macht es schwieriger, Ausreden zu finden.

Entscheiden Sie, was Sie ändern möchten

Wenn Sie herausfinden, wie viel Geld oder Schulden Sie haben und wo Sie Ihr Geld ausgeben, können Sie darüber nachdenken, was Sie in Ihrem Finanzleben ändern möchten. Haben Sie eine Altersvorsorge? Wie dringend müssen Sie Ihre Schulden abbezahlen? Sollten Sie Ihre Anlagen diversifizieren? Wie viel Geld sollten Sie in einem Notfallfonds aufbewahren?

Ihre finanzielle Situation ist einzigartig, ebenso wie Ihre finanziellen Ziele. Wenn Sie überlegen, was Sie ändern möchten, informieren Sie sich über diese spezifischen Themen. Zwei hervorragende Ressourcen sind NerdWallet und LearnVest. Auf diesen Websites finden Sie Artikel und Ratschläge zu allen Fragen der persönlichen Finanzen, von der Tilgung von Schulden bis hin zu Erklärungen zur Hochzeitsversicherung. NerdWallet verfügt über Rechner für die Zahlung von Schulden

Machen Sie ein Budget, das für Sie funktioniert

Wenn Menschen ihre persönlichen Finanzen zum ersten Mal in den Griff bekommen, denken sie oft, sie müssten ein Budget aufstellen.

Etats sind nicht eine Sache für alle Leute. Ein Budget kann eine strikte Ausgabenbeschränkung für jede mögliche Kategorie sein. Oder es könnte eine Berechnung für nur einige ausgewählte Kategorien sein, wie zum Beispiel Miete und Reisen. Einige Leute kalkulieren nie offiziell ein Budget und tun dies stattdessen mit dem Gefühl: "Angesichts meines gegenwärtigen Lebensstils genieße ich das Leben, ohne zu viel auszugeben, und bin in der Lage, alle meine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen."

Budgets sind äußerst nützlich, um Kompromisse einzugehen. Wenn Sie feststellen, dass Sie mehr Geld für Luxusartikel ausgeben als Sie möchten und gleichzeitig Ihre finanziellen Ziele nicht erreichen, hilft Ihnen ein Budget dabei, Ihr Geld dahin zu leiten, wo Sie es haben möchten. Angenommen, Sie haben festgestellt, dass Sie 300 USD pro Monat für Mittagessen zum Mitnehmen ausgeben. Eines Ihrer Ziele ist es, etwa 2.000 USD pro Jahr für einen Urlaub zu sparen. Wenn Sie Ihre Ausgaben für das Mittagessen auf 100 US-Dollar pro Monat begrenzen, haben Sie leicht genug Geld für einen großartigen Urlaub. Jetzt geht es nur noch darum, die Ausgaben für das Mittagessen sorgfältig zu begrenzen und überschüssiges Bargeld wegzuwerfen.

Mint bietet großartige Tools für die Budgetierung, insbesondere wenn Sie einen eher lockeren Ansatz wählen. Leute, die sich intensiv mit der Budgetierung beschäftigen, empfehlen häufig ein Tool namens You Need a Budget (YNAB). In YNAB muss jedem Dollar Einkommen ein Zweck zugewiesen werden, sei es, um Ausgaben zu bezahlen oder um Ersparnisse zu erzielen. Das Erlernen von YNAB dauert eine Weile, aber sobald Sie es erhalten, wird Ihr Geld gründlich budgetiert.

Berechnen Sie, wie schnell Sie Ihre Schulden bezahlen können

Wenn Sie es sich leisten können, Ihre Schulden schneller zu bezahlen, sollten Sie das tun? Um die Antwort herauszufinden, müssen Sie etwas rechnen. Wenn Sie ein festes Darlehen mit niedrigem Zinssatz haben, ist es möglicherweise besser, das Minimum zu zahlen, je nachdem, was Sie noch mit Ihrem Geld tun müssen. Wenn Sie Kreditkartenschulden mit einem hohen Zinssatz haben, können Sie wahrscheinlich langfristig viel Geld sparen, indem Sie diese so schnell wie möglich abbezahlen. Es ist schwer zu wissen.

Schuldenrechner können Ihnen zeigen, wie viel Sie möglicherweise sparen können, wenn Sie mehr als den monatlich fälligen Mindestbetrag bezahlen.

Personal Finance App WalletHub hat einen Schuldenrechner, den ich aus zwei Gründen mag. Erstens ist es sehr einfach und unkompliziert zu bedienen, und Sie können mit den Zahlen herumspielen, ohne die Seite neu zu laden, um zu sehen, wie viel Geld Sie sparen können, wenn Sie Ihre Zahlungen erhöhen. Zweitens findet WalletHub Ihre Schulden anhand Ihrer Kreditauskunft, sodass die gesamten fälligen Beträge automatisch erfasst werden. Als ich diesen Rechner kürzlich benutzte, wusste er automatisch anhand der Daten, dass er die monatliche Mindestzahlung abzieht, die der Kreditgeber zulassen würde.

Das Ergebnis Ihrer Untersuchung könnte sein, dass Sie es sich momentan gar nicht leisten können, Ihre Schulden zu begleichen. Wenn das der Fall ist, tut es mir leid. Es ist eine schwierige Situation, der sich viele Menschen gegenübersehen. Aber zumindest sind Sie jetzt mit umsetzbarem Wissen ausgestattet, anstatt mit Ängsten vor dem Unbekannten und Schuldgefühlen zu kämpfen, um das Problem zu umgehen. Hoffentlich wird sich Ihre Situation verbessern. In der Zwischenzeit haben Sie Ihr Geld viel fester im Griff, was Ihnen helfen sollte, fundierte Entscheidungen zu treffen. Das an sich ist ein großer Schritt nach vorne.

Verstehen und verbessern Sie Ihre Kredit-Score

Eine weitere häufig zu behandelnde finanzielle Angelegenheit ist Ihre Kreditwürdigkeit. Kredit-Scores sind wirklich verwirrend, aber Sie könnten in anderen finanziellen Angelegenheiten, wenn Sie eine Kreditlinie benötigen, ihrer Gnade ausgeliefert sein. Egal, ob Sie eine Hypothek beantragen oder eine neue Kreditkarte eröffnen möchten, Ihre Kreditwürdigkeit wird ins Spiel kommen.

Kredit-Scores auspacken - Wer erstellt sie? Was geht in sie hinein? Wie können Sie auf Ihre zugreifen? - ist ein Bär. Mit WalletHub oder Credit Karma erhalten Sie am schnellsten das, was Sie brauchen. Beides ist kostenlos.

WalletHub zieht einen Ihrer Kredit-Scores (mit Ihrer Erlaubnis) und erstellt dann im Wesentlichen ein Zeugnis für Sie, das erklärt, wie verschiedene Faktoren in Ihrer Finanzhistorie den Score beeinflussen. Es ist alles spezifisch für dich. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise ein A für die verantwortungsbewusste Verwendung von Krediten, aber ein D für die Aufnahme von mehr Schulden, als Ihr gemeldetes Einkommen zu stützen scheint. WalletHub erklärt diese verschiedenen Faktoren auf eine Art und Weise, die Ihnen einen Einblick in das gibt, was Sie ändern müssen, um Ihre Punktzahl zu steigern.

Credit Karma hat ein ähnliches Zeugnis, nur werden keine Buchstaben verwendet. Darüber hinaus überprüft Credit Karma zwei Kreditbewertungen von zwei verschiedenen Berichtsagenturen, um festzustellen, ob sie sich unterscheiden. Das Kredit-Karma enthält Informationen darüber, wie viel Einfluss jeder Faktor hat. Zum Beispiel hat Ihr Zahlungsverlauf einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber Ihre Gesamtzahl an Konten hat einen geringen Einfluss. Mit diesen Informationen können Sie sehen, auf welche Faktoren Sie sich konzentrieren sollten, um Ihre Punktzahl zu erhöhen.

Apps können Ihnen helfen, Ihr Geld zu meistern

Wie bei jeder Änderung des Lebensstils ist es zumindest zunächst eine ständige Wachsamkeit, Ihre persönliche finanzielle Situation dahin zu bringen, wo Sie sie haben möchten. Es wird einfacher, je mehr Sie lernen und je länger Sie gute finanzielle Gewohnheiten haben. Mit einigen der hier vorgeschlagenen Apps können Sie neben einer professionellen Finanzberatung bei Bedarf einen langfristigen Plan für Ihr Geld erstellen und dabei unnötigen Stress vermeiden.